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““解決中小微企業(yè)融資難融資貴的問題，嚴(yán)格意義上供應(yīng)鏈金融是現(xiàn)在唯一可行的辦法。””
當(dāng)我們?cè)诰€搜索“供應(yīng)鏈金融”時(shí)，映入眼簾的是各行各業(yè)的加碼布局，以及前沿科技的不斷賦能加持。資訊的火熱，讓我們得以窺見這場萬億藍(lán)海的洶涌浪潮，與此同時(shí)，也引起了更多人對(duì)事物本質(zhì)的思考。
中國企業(yè)主要面臨的是融資難問題
回溯供應(yīng)鏈金融的發(fā)展史，可以看出，這個(gè)始于80年代西方發(fā)達(dá)國家的事物，在中國大致經(jīng)歷了三個(gè)階段的創(chuàng)新演變。
第一階段，2001、2002年西方供應(yīng)鏈金融的理念和做法被介紹進(jìn)了中國，即金融機(jī)構(gòu)主要利用中小微企業(yè)在業(yè)務(wù)當(dāng)中產(chǎn)生的應(yīng)收應(yīng)付等信息來提供資金。
這種形態(tài)到了2008年之后基本上宣告失敗，壞賬率極高。于是，中國供應(yīng)鏈金融的第二階段發(fā)生了一場改變，銀行跳到幕后，核心企業(yè)跳到臺(tái)前，從而規(guī)避了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
在2013、2014年，產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步創(chuàng)新，出現(xiàn)了以平臺(tái)化和生態(tài)化為標(biāo)志的供應(yīng)鏈金融第三階段，把更多的金融機(jī)構(gòu)和更多的中小微企業(yè)，通過網(wǎng)絡(luò)的形式鏈接起來?！斑@樣的話一方面我們的金融機(jī)構(gòu)能夠更好的去基于整個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)來提供金融服務(wù)，另一個(gè)方面也讓我們的供應(yīng)鏈金融能夠惠及到更多的中小微”。
供應(yīng)鏈金融的幾次演變，是因?yàn)橹袊行∥⑵髽I(yè)融資難、融資貴的問題相較西方更加嚴(yán)重。宋華分享道，“今天中國的企業(yè)遇到更主要的問題應(yīng)該是融資難，它根本就沒有獲得資金的渠道。哪怕我能承受較高的代價(jià)，都很難獲得”。
宋華指出，問題背后的原因可以一分為二：主觀原因在于我國中小微企業(yè)的發(fā)展歷史比較短，再加上沒有嚴(yán)格意義上的完善的財(cái)務(wù)報(bào)表，這就導(dǎo)致了銀行很多的傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)和手段沒有辦法覆蓋，所以造成了其融資難的問題;客觀原因在于，本身這幾年的經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)面臨著供給側(cè)的轉(zhuǎn)型問題，同時(shí)全球供應(yīng)鏈體系遭受著國際貿(mào)易的摩擦和貿(mào)易的糾紛，這就導(dǎo)致了我們這兩年經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不像以往一樣能夠保持兩位數(shù)高位數(shù)的增長。在這種情況下，我們的融資難的問題，就日益突出。
然而，即使中西方供應(yīng)鏈金融在應(yīng)用上各有不同，宋華分析，雙方仍有可能殊途同歸?！耙悦绹鵀槔绹牡谝淮蠹襊rimeRevenue、第二大DEMICA等等，這都是外人沒有聽說過，但卻在美國赫赫有名的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)公司。我們中國最近也開始出現(xiàn)了這種專業(yè)化科技平臺(tái)，這一點(diǎn)將是殊途同歸的一個(gè)地方”。
銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融，優(yōu)勢在于提供金融解決方案
談及供應(yīng)鏈金融中的重要角色，銀行，宋華分享道“銀行理論上講是有兩條線可以去走的。一條線就是金融解決方案，因?yàn)楣?yīng)鏈金融當(dāng)我們把它理解成不僅僅是借貸，而是現(xiàn)金管理的話，涉及到的業(yè)務(wù)是非常復(fù)雜的。偏偏最有可能解決這個(gè)問題的，就是我們的銀行?！?
比如，中小微的國際貿(mào)易原材料可能是在非洲采的，加工放在了印度，最后成品在中國，銷售又出口到了歐洲。這種產(chǎn)業(yè)狀態(tài)、結(jié)構(gòu)狀態(tài)非常普遍，可是不同國家貨幣政策不一樣、金融政策不一樣、貿(mào)易慣例不一樣，讓中小微自己去解決這些問題完全不可能，此時(shí)，凸顯的就是銀行的優(yōu)勢。銀行能夠解決一攬子金融解決方案，并由此進(jìn)入到供應(yīng)鏈金融鏈條中。
宋華同時(shí)指出，大量的金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)入供應(yīng)鏈金融時(shí)有一個(gè)錯(cuò)誤的誤區(qū)，把供應(yīng)鏈金融看作是金融熱點(diǎn)，認(rèn)為這個(gè)是掙暴利的。但是，“供應(yīng)鏈金融的目的是服務(wù)產(chǎn)業(yè)的。供應(yīng)鏈金融前面有三個(gè)字，供應(yīng)鏈，沒有供應(yīng)鏈就沒有金融”。
此外，金融機(jī)構(gòu)本身還需打造風(fēng)控能力，宋華提煉了“風(fēng)控的六化原則“，即交易閉合化、交易信息化、管理垂直化、收入自償化、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化和聲譽(yù)資產(chǎn)化。這些都對(duì)金融機(jī)構(gòu)目前的產(chǎn)品開發(fā)、管理體系提出了新的挑戰(zhàn)。
科技化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理必需的創(chuàng)新手段
除了風(fēng)控能力的強(qiáng)化，宋華還系統(tǒng)性總結(jié)了風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新手段。
“第一資產(chǎn)一定要穿透化”，即通過資產(chǎn)證券化、分層證券化，了解企業(yè)背后真實(shí)的資產(chǎn)狀態(tài)，“沒有資產(chǎn)穿透化很多風(fēng)險(xiǎn)都控制不了。這是一個(gè)基礎(chǔ)”。
“第二個(gè)是信息的集約化和透明化”。我們今天之所以供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)了大量的風(fēng)險(xiǎn)，還有一個(gè)很大的問題，就是我們信息過于分散，沒有實(shí)現(xiàn)有效的集約化。
“最后就是社會(huì)信用的建立”。公共社會(huì)化體系建立是一個(gè)很重要的問題，單靠一個(gè)企業(yè)是有限的，他需要我們的行業(yè)協(xié)會(huì)、政府共同推動(dòng)。
對(duì)于商業(yè)銀行而言，宋華也給出了他的建議?！吧虡I(yè)銀行第一需要利用的網(wǎng)點(diǎn)，成為流動(dòng)性提供者。第二，在今天這個(gè)時(shí)代，除了體制本身的轉(zhuǎn)變之外，還有一個(gè)就是科技化。利用科技TechFin和FinTech的手段，去跟產(chǎn)業(yè)合作，才能更好地推動(dòng)供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步發(fā)展”。
科技不要炒作概念，而應(yīng)服務(wù)于產(chǎn)業(yè)、支撐于金融
隨著物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，金融科技最近也冒出了許多新概念，而宋華則終始一貫地將科技的結(jié)合稱之為“智慧供應(yīng)鏈金融”。同時(shí)，宋華堅(jiān)定地反對(duì)技術(shù)資本化和炒作化，他說“我們今天很多的一些科技金融公司，說句實(shí)話，在炒作概念。沒有實(shí)實(shí)在在的讓技術(shù)服務(wù)于產(chǎn)業(yè)，讓技術(shù)支撐于金融?！?
以區(qū)塊鏈為例，宋華指出，區(qū)塊鏈本身是供應(yīng)鏈金融不可或缺的、重要的技術(shù)手段之一?！耙?yàn)樗钪饕姆植际健⒓用?、不可篡改，這些的的確確是我們今天供應(yīng)鏈金融需要去解決的問題，區(qū)塊鏈?zhǔn)潜姸郔CT現(xiàn)代化的信息通信技術(shù)中的一種。你可以講物聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，你可以講人工智能供應(yīng)鏈金融，但是嚴(yán)格意義上沒有說區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融，它只是一個(gè)環(huán)節(jié)?！? 不要把它資本化。
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