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供應(yīng)鏈金融概念的產(chǎn)生將給物流業(yè)帶來一次脫胎換骨的機會，而且讓物流業(yè)獲得更多資本市場的親睞。
成熟的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系包含三個層次：數(shù)據(jù)層、應(yīng)用層、預(yù)測層。其中數(shù)據(jù)層包括風(fēng)控主數(shù)據(jù)的獲取、風(fēng)險數(shù)據(jù)的拓展、數(shù)據(jù)的維護;應(yīng)用層包括高效的在線審批、精準(zhǔn)及時的事中風(fēng)控;預(yù)測層是指利用先進的模型科學(xué)地處理和分析數(shù)據(jù)，幫助預(yù)測和決策。
銀行進入產(chǎn)業(yè)場景
面對行業(yè)里中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，傳統(tǒng)的風(fēng)控模型讓銀行對供應(yīng)鏈物料流、信息流、資金流沒有辦法完全把控和了解。
通過跟物流企業(yè)體系合作這是一種做法，另外一種跟核心企業(yè)還有平臺公司合作。總體來說，就是要進入場景，加碼科技賦能。因為這些場景也需要科技來控制風(fēng)險，或者你有很好的科技來替代場景”。
龍頭企業(yè)可以利用供應(yīng)鏈金融的方式，給上游、下游提供供應(yīng)鏈金融的服務(wù)從而優(yōu)化現(xiàn)金流，把供應(yīng)鏈變成新利潤源泉，打造共贏的局面。另外一種方式，可以通過構(gòu)造自己的物流體系來給上下游的企業(yè)提供監(jiān)管或者數(shù)據(jù)支持，也可以通過金融科技公司幫助金融機構(gòu)來了解所服務(wù)的上下游的信用情況。企業(yè)可以將直接和間接方式結(jié)合起來，慢慢變成一種生態(tài)化的方式”。
國外供應(yīng)鏈金融模式經(jīng)驗值得借鑒
對于國外的供應(yīng)鏈金融模式，有三點值得國內(nèi)供應(yīng)鏈實踐者借鑒。
1、關(guān)于現(xiàn)金管理?！耙话汜槍τ诠?yīng)鏈鏈內(nèi)核心企業(yè)，他們用供應(yīng)鏈金融的手段來提升企業(yè)現(xiàn)金管理，降低財務(wù)成本，實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈財務(wù)資源的有效配置”。
2、供應(yīng)鏈輔助的企業(yè)?！肮?yīng)鏈外部的企業(yè)我想用集成服務(wù)來說，有像物流企業(yè)、供應(yīng)鏈管理企業(yè)、金融機構(gòu)或者平臺公司。比如說美國某平臺，它把物流服務(wù)跟金融服務(wù)進行一種結(jié)合，提供了集成的服務(wù)，通過集成服務(wù)促進可服務(wù)供應(yīng)鏈參與方的共同成長，也可以增強顧客的黏性，還可以增強整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性”。
3、對供應(yīng)鏈價值的拓展。“國內(nèi)很多企業(yè)把供應(yīng)鏈金融停留在融資這一個層面里，實際上供應(yīng)鏈金融的作用很大。像國外很多跨國公司把供應(yīng)鏈當(dāng)做金融激勵手段來推動一個企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。比如說美國某巴公司或者歐洲某馬，用供應(yīng)鏈金融激勵方式來推動整個產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈可持續(xù)發(fā)展”。
供應(yīng)鏈金融的未來
1、理念的危機?！叭绻銕е├男膽B(tài)來進入供應(yīng)鏈金融，這是有問題的。理念上供應(yīng)鏈金融要突出供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)呛诵?，金融是一個輔助的手段”。
2、人才方面的危機。“供應(yīng)鏈金融，顧名思義對實體供應(yīng)鏈?zhǔn)且私獾模瑢鹑谝彩且私獾?，現(xiàn)在對科技也是要了解的。所以我們需要綜合的人才，而怎么樣來培養(yǎng)這樣綜合人才是中國每一個層面都要關(guān)注的問題”。
3、管理的危機。“很多供應(yīng)鏈金融事故最終表明是人禍，不是天災(zāi)。要么是整個流程管理的問題，要么是一些道德風(fēng)險的問題，所以在危機管理里需要通過技術(shù)手段來加強關(guān)注”。
在積極拓展新型業(yè)務(wù)的同時解決民營企業(yè)融資難的背景下產(chǎn)生的。供應(yīng)鏈金融可以在供應(yīng)鏈條上保證上下游企業(yè)的資金流、物流、票據(jù)憑證類等所有可控的信息流向與真實性，有效鎖定不同階段的現(xiàn)金流，在隔離現(xiàn)金流與其他類型資金流的同時相對隔離風(fēng)險。
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